FAQ

Como Funciona?

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Por que a Consultoria é paga, se a Assessoria é gratuita?

É importante o investidor compreender a diferença entre o papel do consultor e o de outros profissionais que atuam nesse mercado, como o agente autônomo de investimentos (assessores de investimentos). Enquanto o primeiro é remunerado pelo próprio cliente, o segundo é remunerado pelas comissões que os investimentos do cliente geram nas corretoras, distribuidoras ou bancos. O serviço parece que sai de "graça", mas as remunerações vem das comissões que você não vê.  

Existindo um claro conflito de interesses já que os assessores de investimentos ganham comissão em cima dos investimentos que recomendam.

Nesse sentido, o consultor deve colocar os interesses de seus clientes acima dos seus, desempenhar suas atribuições de modo a buscar atender aos objetivos de investimento de seus clientes, levando em consideração a sua situação financeira e o seu perfil, e verificar se os produtos, serviços e operações estão adequados a esses objetivos e perfil. Deve transferir ao cliente qualquer benefício ou vantagem que possa alcançar em decorrência de sua condição de consultor de valores mobiliários, e deve cumprir fielmente o contrato firmado com o cliente, que deve conter as características dos serviços prestados.

Qual a diferença entre consultoria e assessoria?

Além do que foi mencionado sobre a remuneração, a consultoria atua de maneira independente, sem conexão com instituições financeiras. Já o Assessor de Investimentos (AAI) opera vinculado a bancos ou corretoras, promovendo os produtos dessas organizações.

O consultor foca em conhecer a fundo o perfil do cliente para sugerir as opções e produtos mais adequados disponíveis no mercado em geral, sem ficar restrito a uma única fonte de produtos, como acontece com o AAI.

Como funciona nossa remuneração?

Na Andaluz, adotamos o modelo de remuneração por fee fixo, baseado no valor total do patrimônio do cliente que está sob nossa consultoria. Entendemos que essa abordagem é uma das mais justas e transparente, pois elimina possíveis conflitos de interesse. Isso acontece porque o pagamento do consultor é estabelecido de forma clara e antecipada com o cliente, permitindo que você saiba exatamente o quanto está investindo no serviço.

Como funciona o cashback?

A Andaliz atua como uma consultoria de investimentos, regulamentada pela CVM e impedida de receber comissões de qualquer natureza. O cashback consiste na restituição dessas comissões dos produtos, transferida diretamente pela corretora para a conta do cliente. Esse sistema elimina possíveis conflitos de interesse, garantindo que nossas recomendações priorizem sempre as melhores opções para os clientes, sem depender do valor das comissões.

Se eu não gostar do serviço, posso cancelar?

Sim, é possível! Nosso contrato não exige um período mínimo de permanência e também não prevê multas por cancelamento. A missão da Andaluz é provar que investir pode ser simples e benéfico, não um obstáculo. Você está pronto para investir com quem realmente se preocupa com você?

A Andaluz realiza a execução das movimentações?

Nas plataformas parceiras, nós gerenciamos todas as movimentações sugeridas por meio do push, uma solicitação encaminhada ao cliente e autorizada diretamente pelo aplicativo. Também oferecemos suporte para esclarecer dúvidas e resolver quaisquer questões operacionais relacionadas às plataformas.

Como reconhecer o conflito de interesses?

Caso o serviço oferecido não seja neutro e imparcial, existe a possibilidade de o profissional do mercado financeiro indicar produtos de investimento que beneficiem mais a ele ou à instituição – como aqueles que geram maiores comissões (rebates) para empresas do mesmo grupo. Nesse cenário, os interesses do cliente, que buscam opções alinhadas ao seu perfil, podem acabar sendo deixados de lado.
Uma maneira de prevenir conflitos de interesse é questionar sobre os custos envolvidos, a política de remuneração, além de metas e bonificações, antes de decidir sobre seus investimentos.

Os profissionais do setor também podem adotar práticas que priorizem os clientes. Por exemplo, consultores com a certificação CFP® são obrigados a seguir um Código de Ética que visa reduzir potenciais conflitos de interesse.

Além disso, investir com base em uma metodologia consolidada e amplamente aceita é outra estratégia eficiente para evitar esse problema. Isso porque as decisões sobre os produtos da carteira passam a ser guiadas por um plano bem definido, em vez de escolhas subjetivas de um assessor ou consultor.

Por que a Consultoria é paga, se a Assessoria é gratuita?

É importante o investidor compreender a diferença entre o papel do consultor e o de outros profissionais que atuam nesse mercado, como o agente autônomo de investimentos (assessores de investimentos). Enquanto o primeiro é remunerado pelo próprio cliente, o segundo é remunerado pelas comissões que os investimentos do cliente geram nas corretoras, distribuidoras ou bancos. O serviço parece que sai de "graça", mas as remunerações vem das comissões que você não vê.  

Existindo um claro conflito de interesses já que os assessores de investimentos ganham comissão em cima dos investimentos que recomendam.

Nesse sentido, o consultor deve colocar os interesses de seus clientes acima dos seus, desempenhar suas atribuições de modo a buscar atender aos objetivos de investimento de seus clientes, levando em consideração a sua situação financeira e o seu perfil, e verificar se os produtos, serviços e operações estão adequados a esses objetivos e perfil. Deve transferir ao cliente qualquer benefício ou vantagem que possa alcançar em decorrência de sua condição de consultor de valores mobiliários, e deve cumprir fielmente o contrato firmado com o cliente, que deve conter as características dos serviços prestados.

Qual a diferença entre consultoria e assessoria?

Além do que foi mencionado sobre a remuneração, a consultoria atua de maneira independente, sem conexão com instituições financeiras. Já o Assessor de Investimentos (AAI) opera vinculado a bancos ou corretoras, promovendo os produtos dessas organizações.

O consultor foca em conhecer a fundo o perfil do cliente para sugerir as opções e produtos mais adequados disponíveis no mercado em geral, sem ficar restrito a uma única fonte de produtos, como acontece com o AAI.

Como funciona nossa remuneração?

Na Andaluz, adotamos o modelo de remuneração por fee fixo, baseado no valor total do patrimônio do cliente que está sob nossa consultoria. Entendemos que essa abordagem é uma das mais justas e transparente, pois elimina possíveis conflitos de interesse. Isso acontece porque o pagamento do consultor é estabelecido de forma clara e antecipada com o cliente, permitindo que você saiba exatamente o quanto está investindo no serviço.

Como funciona o cashback?

A Andaliz atua como uma consultoria de investimentos, regulamentada pela CVM e impedida de receber comissões de qualquer natureza. O cashback consiste na restituição dessas comissões dos produtos, transferida diretamente pela corretora para a conta do cliente. Esse sistema elimina possíveis conflitos de interesse, garantindo que nossas recomendações priorizem sempre as melhores opções para os clientes, sem depender do valor das comissões.

Se eu não gostar do serviço, posso cancelar?

Sim, é possível! Nosso contrato não exige um período mínimo de permanência e também não prevê multas por cancelamento. A missão da Andaluz é provar que investir pode ser simples e benéfico, não um obstáculo. Você está pronto para investir com quem realmente se preocupa com você?

A Andaluz realiza a execução das movimentações?

Nas plataformas parceiras, nós gerenciamos todas as movimentações sugeridas por meio do push, uma solicitação encaminhada ao cliente e autorizada diretamente pelo aplicativo. Também oferecemos suporte para esclarecer dúvidas e resolver quaisquer questões operacionais relacionadas às plataformas.

Como reconhecer o conflito de interesses?

Caso o serviço oferecido não seja neutro e imparcial, existe a possibilidade de o profissional do mercado financeiro indicar produtos de investimento que beneficiem mais a ele ou à instituição – como aqueles que geram maiores comissões (rebates) para empresas do mesmo grupo. Nesse cenário, os interesses do cliente, que buscam opções alinhadas ao seu perfil, podem acabar sendo deixados de lado.
Uma maneira de prevenir conflitos de interesse é questionar sobre os custos envolvidos, a política de remuneração, além de metas e bonificações, antes de decidir sobre seus investimentos.

Os profissionais do setor também podem adotar práticas que priorizem os clientes. Por exemplo, consultores com a certificação CFP® são obrigados a seguir um Código de Ética que visa reduzir potenciais conflitos de interesse.

Além disso, investir com base em uma metodologia consolidada e amplamente aceita é outra estratégia eficiente para evitar esse problema. Isso porque as decisões sobre os produtos da carteira passam a ser guiadas por um plano bem definido, em vez de escolhas subjetivas de um assessor ou consultor.

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Sim, é possível! Nosso contrato não exige um período mínimo de permanência e também não prevê multas por cancelamento. A missão da Andaluz é provar que investir pode ser simples e benéfico, não um obstáculo. Você está pronto para investir com quem realmente se preocupa com você?

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Sim, é possível! Nosso contrato não exige um período mínimo de permanência e também não prevê multas por cancelamento. A missão da Andaluz é provar que investir pode ser simples e benéfico, não um obstáculo. Você está pronto para investir com quem realmente se preocupa com você?

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